Vos Projets

Vos projets patrimoniaux

Chaque projet nécessite un cap patrimonial clair

Constitution, fiscalité, retraite ou transmission : chaque objectif mérite une stratégie structurée, des outils adaptés et un pilotage dans la durée.

01

Me constituer un patrimoine

Faire croître votre épargne sur le long terme avec les bonnes enveloppes et la bonne allocation.

Construire un patrimoine solide ne s’improvise pas. Cela demande une stratégie claire, des supports adaptés à votre profil et une discipline dans le temps. PEA, assurance-vie, SCPI, immobilier, PER : chaque enveloppe a son rôle dans une allocation multi-supports cohérente.

6–8 % rendement historique MSCI World × 4,3 sur 20 ans à 7 %/an Multi-supports · AV · PEA · SCPI
  • Définir votre allocation cible selon votre profil de risque
  • Ouvrir les bonnes enveloppes au bon moment (PEA, AV, PER…)
  • Accéder à l’immobilier sans gestion via les SCPI
  • Réduire les frais et maximiser la performance nette
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02

Réduire mes impôts

Réduire la pression fiscale tout en structurant votre stratégie patrimoniale.

L’optimisation fiscale ne consiste pas à frauder — c’est utiliser les dispositifs légaux prévus par le législateur pour orienter votre épargne vers des emplois utiles tout en réduisant votre impôt sur le revenu ou votre IFI.

Jusqu’à 45 % d’économie via PER 10 000 € plafond niches fiscales −75 % IFI via GFI forestier
  • PER : déduire jusqu’à 88 911 € de votre revenu imposable (TNS)
  • Déficit foncier : 10 700 €/an déductibles du revenu global
  • GFI forestier : 18 % IR + 75 % IFI + 75 % succession
  • Monuments Historiques : 100 % des charges sans plafond
Notre priorité : commencez toujours par le PER (hors niches, effet levier maximal), puis optimisez le plafond niches sur des dispositifs à valeur patrimoniale réelle.
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03

Préparer ma retraite

Anticiper pour ne pas subir : construire les revenus complémentaires qui combleront l’écart avec votre pension.

En France, les cadres perdent en moyenne 40 à 50 % de leurs revenus au moment de la retraite. Préparer sa retraite, c’est construire dès aujourd’hui les revenus complémentaires qui combleront cet écart — avec le temps et les bons outils.

−40 % de revenus en moyenne à la retraite 497 €/mois suffisent à 34 ans pour 500 k€ 3 018 €/mois nécessaires à 54 ans
  • PER : déduction fiscale aujourd’hui + capital pour demain
  • Assurance-vie : liquidité et complément de revenus à la retraite
  • SCPI : revenus locatifs réguliers sans gestion en direct
  • Immobilier locatif : effet levier à crédit pendant la vie active
La règle d’or : chaque année d’attente multiplie par 2 à 3 l’effort mensuel nécessaire. Commencer à 34 ans coûte 6× moins qu’à 54 ans pour le même résultat.
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04

Transmission de patrimoine

Organiser la transmission dans les meilleures conditions fiscales et juridiques.

Sans anticipation, jusqu’à 45 % de votre patrimoine peut partir en droits de succession. Avec les bons outils, vous pouvez transmettre l’essentiel à vos proches, dans les meilleures conditions fiscales — de votre vivant ou au décès.

100 000 € abattement / enfant / 15 ans 152 500 € via assurance-vie / bénéficiaire −50 % démembrement à 60 ans
  • Donations progressives dans les abattements (renouvellement 15 ans)
  • Démembrement : transmettre la nue-propriété à valeur réduite
  • Assurance-vie hors succession jusqu’à 152 500 €/bénéficiaire
  • SCI familiale pour l’immobilier · Pacte Dutreil pour l’entreprise
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Questions fréquentes

Tout ce que vous souhaitez savoir

La première étape est toujours un bilan patrimonial complet : inventaire de vos actifs, analyse de vos revenus et charges, identification de votre taux marginal d’imposition (TMI), de votre profil de risque et de vos objectifs. C’est exactement ce que nous faisons lors de votre premier rendez-vous offert. Ensuite seulement, nous définissons les enveloppes à ouvrir, les montants à allouer et le calendrier. Sans diagnostic, toute stratégie est approximative.
Le conseiller bancaire est salarié de son établissement et ne propose que les produits de sa banque. Il a des objectifs commerciaux qui peuvent ne pas coïncider avec vos intérêts. Le CGP comme Sextant Patrimoine accède à l’ensemble du marché — plus de 100 assureurs, SCPI, ETF, solutions de défiscalisation — et sélectionne les meilleures solutions pour vous, sans conflit d’intérêt commercial. Sextant Patrimoine est enregistré à l’ORIAS et soumis aux obligations réglementaires de l’AMF et de l’ACPR.
Il n’y a pas de seuil minimum. Un jeune actif qui souhaite mettre en place un PEA et une assurance-vie a autant besoin d’un conseil structuré qu’un dirigeant avec 2 M€ de patrimoine. En revanche, plus votre situation est complexe (revenus élevés, TMI à 30 %+, immobilier, chef d’entreprise), plus l’impact d’un conseil de qualité est significatif. Dans tous les cas, le bilan initial est offert — vous repartez avec des actions concrètes, que vous nous confiiez votre patrimoine ou non.
Sextant Patrimoine est rémunéré principalement par des rétrocessions de commissions versées par les producteurs de solutions (assureurs, sociétés de gestion de SCPI, etc.) lors des souscriptions. Ces rémunérations sont intégralement transparentes et vous sont communiquées avant toute mise en place, conformément aux obligations réglementaires. Pour certaines missions de conseil pur (ingénierie successorale, audit patrimonial complexe), des honoraires peuvent s’appliquer — ils sont toujours convenus à l’avance.
Oui — et c’est même souvent la stratégie la plus efficace. Constitution de patrimoine, réduction d’impôt et préparation de la retraite ne sont pas des sujets séparés mais des dimensions d’une même stratégie. Un versement PER, par exemple, contribue simultanément à réduire votre impôt (objectif fiscal) et à préparer votre retraite (objectif patrimonial). C’est précisément pour cela qu’une vision globale est indispensable — elle évite les doublons, les contradictions et les opportunités manquées.
Le bilan initial dure entre 60 et 90 minutes, en visioconférence ou à Paris. Il se déroule en trois temps : 1/ Découverte de votre situation (actifs, revenus, charges, fiscalité, objectifs). 2/ Analyse et identification des leviers d’optimisation. 3/ Présentation d’une feuille de route personnalisée avec les premières actions concrètes. Il n’y a aucun engagement à l’issue de ce rendez-vous — vous repartez avec des éléments de réflexion actionnables, indépendamment de la suite.

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Un entretien structuré de 60 à 90 minutes avec Baptiste Daudier, CGP, fondateur de Sextant Patrimoine. Analyse complète de votre situation, identification des leviers d’optimisation et feuille de route personnalisée — sans engagement.

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