Nos solutions

Finances engagées et durables

Finance engagée et durable : investir avec impact | Sextant Patrimoine
🌞
Crowdfunding EnR
6–9 % · Enerfip · Dès 10 €
🌳
Groupement Forestier
−18 % IR · −75 % IFI · Sogenial
🤝
Les 3 Colonnes
−25 % IR · 5 % obligataire · ESUS
🏠
Vasco — Rénovation
Foncière ESUS · Dès 500 €
🌿
Eiffel Infra Vertes
Dette privée · Transition EnR
01 · Les bases

Qu’est-ce que la finance engagée ?

La finance engagée regroupe des solutions d’investissement qui visent à financer des projets ayant une utilité économique, sociale ou environnementale identifiable. Contrairement aux placements exclusivement orientés vers la performance financière, ces investissements cherchent à générer un impact positif mesurable.

Chez Sextant Patrimoine, ces solutions s’intègrent dans une stratégie patrimoniale globale — elles ne s’y substituent pas. L’objectif : donner une dimension concrète à votre épargne, en la reliant directement aux projets qu’elle finance.

⚡

Transition énergétique

Financement de centrales solaires, éoliennes, hydroélectriques et réseaux de chaleur verte sur le territoire européen.

🏗️

Infrastructures durables

Projets de mobilité propre, stockage d’énergie, bâtiments bas-carbone et économie circulaire.

🌿

Économie réelle & locale

Soutien à des entreprises à impact, développement local, financement de PME innovantes dans des secteurs d’avenir.

📊

Critères ESG

Fonds intégrant des critères Environnement, Social et Gouvernance dans la sélection des actifs financiers.

🧭

Chez Sextant Patrimoine, l’investissement à impact n’est pas un gadget marketing. Nous l’intégrons quand il répond à deux conditions simultanées : un impact mesurable ET une logique financière solide. L’un ne va pas sans l’autre.

02 · Les familles

Les 5 grandes familles de solutions

La finance engagée ne se résume pas au crowdfunding vert. Elle couvre un spectre large de solutions, des plus accessibles aux plus sophistiquées, avec des profils de risque et d’horizon très différents.

🌞

Crowdfunding énergies renouvelables

Financement participatif · Obligations

Investissement direct dans des projets identifiés (solaire, éolien, biogaz, hydraulique). Vous prêtez à l’entreprise porteuse de projet via une plateforme agréée AMF.

6 – 9 % rendement brut annuel · horizon 12–36 mois
🌳

Groupement forestier (GFI)

Forêt · Actif réel · Défiscalisation IR

Investissement dans des massifs forestiers gérés par des professionnels. Réduction d’IR de 18 %, exonération IFI 75 %, abattement succession 75 %. Actif tangible décorrélé des marchés.

18 % réduction IR · horizon 10–15 ans
📜

Obligations vertes & sociales

Green bonds · Social bonds · Revenu fixe

Obligations émises par des entreprises ou États pour financer des projets environnementaux ou sociaux certifiés. Profil défensif, revenu fixe, compatible avec l’assurance-vie.

3 – 5 % coupon annuel selon notation
🔍

Fonds ISR, ESG & infrastructures vertes

Label ISR · Article 8 & 9 SFDR · Dette verte

Fonds intégrant des critères extra-financiers : actions ISR, obligations vertes, dette d’infrastructure durable. Accessibles via AV, PER ou PEA. Dont Eiffel Infrastructures Vertes — fonds de dette privée finançant la transition énergétique en Europe.

Selon marché + rendement cible Eiffel ~5–7 % sur infrastructures vertes
🏠

Économie réelle & rénovation de l’habitat

Foncière solidaire · ESUS · Co-investissement

Investissez dans la rénovation énergétique de logements de particuliers via Vasco, foncière agréée ESUS. Vous financez des travaux concrets, améliorez le DPE de foyers en difficulté et percevez un retour à la revente du bien.

Dès 500 € impact social + environnemental · remboursement à la vente
03 · Crowdfunding EnR

Crowdfunding énergies renouvelables : comment ça fonctionne ?

Le financement participatif dédié aux énergies renouvelables est réglementé par l’AMF. Vous prêtez directement à l’entreprise porteuse de projet via une plateforme agréée, pour une durée déterminée, avec un taux d’intérêt fixé à l’avance.

👤
Vous investissez

Dès 10 € sur la plateforme. Souscription en ligne, signature électronique.

→
🏭
Projet financé

Centrale solaire, éolienne, réseau de chaleur, stockage par batterie…

→
💶
Intérêts versés

Annuellement ou trimestriellement pendant la durée du prêt (12–36 mois).

→
🔄
Capital remboursé

À l’échéance, remboursement intégral du capital + intérêts.

7,81 % Rendement moyen Enerfip 2024
0,5 % Taux de défaut historique
10 € Ticket d’entrée minimum
12–36 Mois de durée moyenne
⚠️ Risque de perte en capital : comme tout investissement, le crowdfunding présente un risque de perte partielle ou totale du capital et un risque d’illiquidité (vous ne pouvez pas revendre votre titre avant l’échéance). N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement et diversifiez sur plusieurs projets.
04 · Groupement Forestier

Groupement Forestier d’Investissement (GFI) : investir dans la forêt française

Le GFI est une société civile qui acquiert et gère des massifs forestiers pour le compte de ses associés. C’est l’un des rares placements combinant un actif tangible, une fiscalité triple avantage et un impact environnemental concret : la préservation et la gestion durable des forêts françaises.

📋

Réduction d’IR

18 %
du montant investi, dans la limite de 50 000 € (100 000 € pour un couple). Conservation des parts pendant 8 ans minimum requise.
Dispositif prorogé jusqu’au 31/12/2026
🏛️

Exonération IFI

75 %
de la valeur des parts exonérée d’IFI, sans plafond de montant, sous condition d’un plan de gestion durable agréé et d’un engagement de 30 ans.
Sans plafond · très efficace
🎁

Transmission avantageuse

75 %
d’abattement sur la valeur des parts pour le calcul des droits de donation ou de succession (certificat de gestion durable requis). Un outil de transmission très puissant.
Donation & succession
🌲

Les revenus forestiers issus des coupes de bois sont considérés comme des revenus agricoles exonérés d’IR et de prélèvements sociaux. Seul un forfait cadastral est dû. La forêt est ainsi l’un des rares actifs réels offrant à la fois une réduction d’impôt à l’entrée, une exonération de revenus, une exonération d’IFI et un abattement sur la transmission.

CœurForest — Sogenial Immobilier

Sogenial Immobilier propose CœurForest, un GFI agréé AMF dédié à l’acquisition et à la gestion durable de massifs forestiers français. Premier GFI lancé par Sogenial en 2022, il permet d’investir dans la forêt avec une gestion entièrement déléguée à des experts forestiers, un plan de gestion agréé et un impact environnemental mesurable (séquestration carbone, biodiversité, filière bois locale).

GFI agréé AMF Gestion durable certifiée Forêts françaises
⚠️ Points de vigilance : le GFI est un placement à long terme (10–15 ans recommandés), avec une liquidité très limitée. La performance annuelle est modeste (1 à 3 % de rendement courant) mais l’avantage fiscal net peut significativement améliorer le rendement global. La réduction IR est soumise au plafonnement des niches fiscales à 10 000 €/an.
05 · Solidarité intergénérationnelle

Les 3 Colonnes : épargner pour financer le bien vieillir à domicile

Les 3 Colonnes est une SCIC (Société Coopérative d’Intérêt Collectif) créée en 2013, agréée ESUS et SIEG, dont la mission est de financer le maintien à domicile des personnes âgées économiquement fragiles. Un modèle 100 % solidaire, soutenu par la Banque des Territoires (Caisse des Dépôts) depuis 2018.

En souscrivant, vous devenez associé d’une coopérative qui se porte acquéreur de logements de personnes âgées (viager solidaire), leur verse une rente viagère, et revend le bien à sa libération pour assurer la liquidité du modèle.

📋

Parts sociales

−25 %
réduction d’impôt sur le revenu
  • TRI de 5,5 % net sur 5 ans
  • Minimum de souscription : 2 000 €
  • 0 frais d’entrée, gestion ou sortie
  • Personnes physiques résidentes en France
  • Prospectus AMF n° 25–311 (juillet 2025)
Avantage fiscal immédiat
📜

Émission obligataire

5 %
taux d’intérêt annuel fixe
  • Maturité 7 ans (sortie anticipée en 5e ou 6e année)
  • Minimum de souscription : 5 000 €
  • 0 frais d’entrée, gestion ou sortie
  • Accessible aux personnes physiques et morales
  • Revenu fixe, décorrélé des marchés
Rendement fixe garanti
❤️

L’impact concret

75 %
des personnes âgées sont propriétaires
  • Rentes viagères versées aux bénéficiaires
  • Maintien à domicile garanti à vie
  • Patrimoine transformé en revenus de vie
  • Modèle vertueux : vente → réinvestissement
  • Soutenu par la Banque des Territoires (CDC)
Impact social mesurable
🤝

Le modèle des 3 Colonnes est unique en France : une mutuelle intergénérationnelle par capitalisation. Votre épargne finance le maintien à domicile d’une personne âgée aujourd’hui. Demain, la valeur de son logement assure la liquidité du modèle et votre retour sur investissement. Un cercle vertueux entre solidarité et performance.

06 · Rénovation de l’habitat

Vasco : financer la rénovation énergétique sans crédit

Vasco est une foncière solidaire agréée ESUS (Entreprise de l’Économie Sociale et Solidaire reconnue d’utilité sociale) qui finance les travaux de rénovation énergétique de particuliers ne pouvant pas accéder au crédit — trop âgés, déjà endettés, ou simplement sans capacité d’emprunt.

🏠 Le modèle Vasco : comment ça fonctionne ?
🏠
Le propriétaire

Ne peut pas emprunter · A besoin de rénover · Veut rester dans son logement

→
🔨
Vasco finance les travaux

100 % des travaux avancés · Devant notaire · Sans mensualités

→
📈
Le bien prend de la valeur

DPE amélioré · Confort accru · Factures réduites · Valeur verte

→
💶
Remboursement à la vente

Vasco perçoit sa part · Le propriétaire conserve la plus-value restante

Investir dans la Foncière Vasco

En tant qu’investisseur, vous financez les rénovations via la foncière Vasco. Vasco détient une quote-part du bien rénové, et vous percevez un retour sur investissement lors du remboursement.

  • ✓ Investissement dès 500 €
  • ✓ Actif immobilier adossé à des biens réels
  • ✓ Agréé ESUS — reconnaissance d’utilité sociale
  • ✓ Chaque euro finance une rénovation concrète
  • ✓ Double impact : social + environnemental
DPE G→B Amélioration type constatée
500 € Ticket d’entrée minimum
100 % Travaux financés par Vasco
🏠

Vasco est accessible et visible sur M6, Les Échos, Le Figaro. Ce n’est pas un prêt, c’est un co-investissement immobilier : Vasco devient copropriétaire à hauteur de sa contribution, et sort au moment de la vente. Un modèle unique en France, au croisement de l’impact social, environnemental et du rendement patrimonial.

07 · Secteurs financés

Les secteurs et projets finançables

La finance engagée couvre un spectre très large de secteurs. Voici les principales thématiques que nous retrouvons dans les solutions que nous sélectionnons.

☀️
Énergie solaire

Centrales photovoltaïques au sol et en toiture, partout en Europe

💨
Éolien

Parcs éoliens terrestres et offshore, projets citoyens

🔋
Stockage d’énergie

Batteries, hydrogène renouvelable, pilotage de la consommation

🌊
Hydroélectricité

Petites centrales hydrauliques et réhabilitation de sites existants

🌿
Biomasse & biogaz

Valorisation des déchets organiques, réseaux de chaleur verts

🏥
Santé & technologie

PME innovantes en médtech, biotech et logiciels de santé

🏘️
Immobilier durable

Rénovation énergétique, éco-parcs, constructions bas-carbone

🚚
Logistique verte

Entrepôts en autoconsommation solaire, mobilité électrique

💻
Tech & logiciels

ETI numériques à fort impact, scale-ups ESG

08 · Stratégie

Intégrer la finance engagée dans une allocation patrimoniale

La finance engagée n’est pas un placement miracle — c’est un outil parmi d’autres dans une stratégie bien construite. Voici comment nous l’intégrons concrètement chez nos clients.

🎯

Diversification court terme

Crowdfunding EnR · 10 € – quelques milliers €

Pour un profil souhaitant donner du sens à une part de son épargne disponible avec un horizon court (1–3 ans) et un rendement attractif. À doser : 5 à 10 % du patrimoine financier liquide.

🌿

Eiffel Infrastructures Vertes

Dette privée · Infrastructures · Transition énergétique

Fonds de dette privée d’Eiffel Investment Group finançant des infrastructures de la transition énergétique en Europe (EnR, efficacité énergétique, mobilité propre). Accessible via assurance-vie en UC ou en direct. Rendement cible attractif avec impact mesurable.

🛡️

Unités de compte ESG en AV

Fonds ISR · Via assurance-vie ou PER

Pour les investisseurs souhaitant que leurs UC en AV ou PER respectent des critères extra-financiers. Compatible avec toutes les stratégies d’allocation existantes.

📜

Obligations vertes défensives

Green bonds · Profil prudent · Revenu fixe

Pour compléter une poche obligataire avec des émetteurs certifiés, sans sacrifier le couple rendement/risque d’une allocation défensive ou équilibrée.

⚓

Chez Sextant Patrimoine, nous ne conseillons jamais d’allouer plus de 10 à 15 % de votre patrimoine financier à des solutions d’investissement à impact. L’objectif est de donner du sens à votre épargne sans déséquilibrer votre stratégie globale. La conviction ne justifie pas de prendre un risque excessif.

09 · Adéquation

Pour qui est adapté l’investissement à impact ?

✅ Fait pour vous si…

  • Vous souhaitez donner du sens à une partie de votre épargne
  • Vous avez une épargne disponible à placer sur 1 à 3 ans (crowdfunding)
  • Vous souhaitez intégrer un actif tangible décorrélé (forêt)
  • Vous êtes sensible aux enjeux de transition énergétique
  • Vous cherchez une diversification décorrélée des marchés cotés
  • Vous souhaitez que vos UC en AV/PER respectent des critères ESG
  • Vous êtes prêt à accepter un risque de perte en capital

✗ Moins adapté si…

  • Vous cherchez un placement totalement sécurisé en capital
  • Vous avez besoin de disponibilité immédiate de vos fonds
  • Votre patrimoine financier est inférieur à 50 000 €
  • Vous n’avez pas d’épargne de précaution constituée
  • Vous confondez engagement et performance garantie
10 · Nos partenaires

Nos partenaires de confiance

Nous travaillons avec des acteurs reconnus et régulés, sélectionnés sur leur sérieux opérationnel, la qualité de leur sélection de projets et la transparence de leur reporting d’impact.

Enerfip
Crowdfunding · Énergies renouvelables
Leader européen du crowdfunding EnR depuis 2014. 713 M€ financés, taux de défaut historique 0,5 %. Rendement moyen 7,81 % en 2024. Régulé AMF. Dès 10 €.
Solaire · Éolien · Biomasse Dès 10 € AMF agréé
Eiffel Investment Group
Dette privée · Infrastructures vertes
Eiffel Infrastructures Vertes finance des projets EnR, d’efficacité énergétique et de mobilité propre en Europe. Accessible en assurance-vie ou en direct. Impact mesuré sur chaque projet.
Dette privée Infrastructures EnR Impact mesuré
Les 3 Colonnes
SCIC · Solidarité intergénérationnelle
Coopérative agréée ESUS/SIEG finançant le maintien à domicile des personnes âgées. Parts sociales (−25 % IR, dès 2 000 €) et obligations (5 % fixe, dès 5 000 €). Soutenue par la Banque des Territoires.
ESUS · SIEG −25 % IR 5 % obligations
Vasco Impact
Foncière solidaire · Rénovation énergétique
Foncière agréée ESUS finançant les rénovations énergétiques sans crédit ni mensualités. Vasco avance 100 % des travaux, détient une quote-part du bien, sort à la vente. Double impact social + environnemental.
ESUS agréé Dès 500 € Sans crédit
Sogenial Immobilier
GFI · Groupement Forestier d’Investissement
CœurForest, GFI agréé AMF de Sogenial Immobilier, dédié à la gestion durable de massifs forestiers français. Réduction IR 18 %, exonération IFI 75 %, abattement succession 75 %.
GFI agréé AMF IR −18 % Forêts françaises
11 · Offre exclusive

Votre bilan patrimonial offert

L’investissement à impact doit s’intégrer dans une réflexion patrimoniale globale. Ensemble, nous définissons quelle part allouer, quelle solution retenir, et comment l’articuler avec vos placements existants.

  • Analyse de votre patrimoine global et de votre profil de risque
  • Identification de la part à allouer à la finance engagée
  • Sélection des solutions adaptées (crowdfunding, GFI, Vasco, ESG…)
  • Intégration dans votre allocation globale (AV, PER, direct)
  • Suivi de l’impact et de la performance sur la durée
  • Sans engagement ni frais
Réserver mon bilan offert →
Offre exclusive

Bilan patrimonial complet

Un entretien structuré de 60 à 90 minutes avec Baptiste Daudier, CGP, fondateur de Sextant Patrimoine.

Offert
Sans engagement · Confidentiel · En visio ou à Paris


Prendre rendez-vous
12 · Questions fréquentes

Vos questions sur la finance engagée

Pas nécessairement. Le crowdfunding énergies renouvelables affiche des rendements de 6 à 9 % bruts annuels, supérieurs à la plupart des placements obligataires traditionnels. Le GFI forestier offre une triple défiscalisation (IR, IFI, transmission) avec un actif tangible décorrélé des marchés. Les fonds ESG cotés affichent des performances proches de leurs équivalents classiques sur le long terme. La conviction n’implique pas de sacrifice financier — à condition de bien choisir ses solutions.
Le label ISR (Investissement Socialement Responsable) est un label français créé par le Ministère de l’Économie. Il certifie que le fonds intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans sa gestion, avec un processus d’analyse et de reporting transparent. En Europe, la réglementation SFDR classe les fonds en Article 6 (sans critère ESG), Article 8 (intégration ESG) et Article 9 (impact durable comme objectif principal). Nous vous orientons vers les fonds Article 8 et 9 les plus sérieux dans leur démarche.
Enerfip est le leader européen du crowdfunding dédié aux énergies renouvelables avec 10 ans d’expérience, 713 M€ financés et un taux de défaut historique exceptionnel de 0,5 %. Sa spécialisation exclusive sur les EnR (photovoltaïque, éolien, biomasse, stockage, réseau de chaleur) et son expansion en Europe (Espagne, Italie) lui confèrent une expertise sectorielle que des plateformes généralistes ne peuvent pas égaler. Tous ses projets sont soumis à une sélection rigoureuse : moins de 20 % des dossiers présentés sont retenus.
Les intérêts perçus via le crowdfunding sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’IR + 17,2 % de prélèvements sociaux), ou sur option au barème progressif de l’IR si plus favorable. Ils doivent être déclarés chaque année dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers. La plateforme vous transmet un IFU (Imprimé Fiscal Unique) récapitulant les montants à déclarer. En cas de perte (projet en défaut), une déduction partielle est possible sous conditions.
En souscrivant des parts de GFI, vous devenez associé d’une société civile qui acquiert et gère des massifs forestiers français. La gestion est entièrement déléguée à des experts forestiers qui élaborent un plan de gestion sur 10 à 20 ans. Les revenus proviennent des coupes de bois (revenus agricoles exonérés d’IR) et potentiellement de la valorisation du foncier. La réduction d’IR de 18 % est obtenue dès l’année de souscription, dans la limite du plafond de niches fiscales de 10 000 €/an. Les parts doivent être conservées au minimum 8 ans pour ne pas perdre l’avantage fiscal.
L’impact se mesure via des indicateurs clés : tonnes de CO2 évitées, capacité électrique installée (MWc), nombre de foyers alimentés en énergie verte, emplois créés ou maintenus, etc. Les meilleures plateformes et gestionnaires publient des rapports d’impact annuels avec ces métriques. Enerfip, par exemple, publie régulièrement l’impact environnemental de chaque projet financé. En revanche, méfiez-vous du « greenwashing » : un label ESG ou une mention « durable » ne garantit pas un impact réel et mesurable. Nous analysons le sérieux de la démarche avant toute recommandation.
Simulateurs patrimoniaux Sextant Patrimoine

Découvrez également nos simulateurs patrimoniaux permettant d’évaluer l’impact de différentes stratégies financières.

Accéder aux simulateurs →
Avertissement réglementaire : Les informations diffusées sur cette page ont un caractère purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée au sens des articles L. 321-1 et suivants du Code monétaire et financier. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les rendements et performances mentionnés sont des données historiques qui ne préjugent pas des performances futures. Le crowdfunding présente un risque de perte totale ou partielle du capital et un risque d’illiquidité. Le GFI implique une conservation de 8 à 15 ans minimum. Avant toute décision, il est recommandé d’analyser votre situation patrimoniale et votre profil de risque. Sextant Patrimoine est inscrit à l’ORIAS et exerce sous le contrôle de l’AMF et de l’ACPR.
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