Sans stratégie globale et cohérente, le risque est simple : accumuler des placements sans direction, subir la fiscalité, et ralentir — parfois durablement — la progression de son patrimoine. Chez Sextant Patrimoine, notre conviction est claire : un bon produit ne suffit pas. C’est l’allocation globale qui fait la différence.
La plupart des acteurs du marché proposent des solutions. Chez Sextant Patrimoine, nous proposons une stratégie. La distinction n’est pas rhétorique — elle est fondamentale dans la façon dont chaque accompagnement est construit.
« Un bon produit dans la mauvaise allocation, c’est comme un excellent marin sur le mauvais cap. La direction importe plus que l’embarcation. »
— Baptiste Daudier, Sextant PatrimoineChaque accompagnement repose sur une analyse complète et structurée de votre situation, avant toute recommandation :
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Situation personnelle et professionnelle
Statut, revenus, charges, régime matrimonial, situation familiale, projet de vie à court et long terme
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Capacité d’épargne et horizons
Flux mensuels disponibles, épargne existante, horizon court/moyen/long terme selon chaque objectif
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Taux marginal d’imposition réel
Le TMI est le levier central de toute optimisation fiscale — il conditionne le choix de chaque enveloppe et de chaque dispositif
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Objectifs de vie concrets
Résidence principale, retraite, revenus complémentaires, transmission, protection du conjoint — chaque objectif implique une logique différente
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L’objectif n’est pas de multiplier les placements
C’est de construire une allocation cohérente dans laquelle chaque enveloppe joue un rôle précis et complémentaire. Un patrimoine bien structuré avec 4 lignes vaut mieux qu’un patrimoine dispersé sur 15 produits sans logique d’ensemble.
Ce qui distingue une stratégie patrimoniale d’une simple accumulation de produits, c’est le fait de traiter ces quatre dimensions simultanément et en interaction. Chacune influence les trois autres.
Réduire la pression fiscale de manière durable — pas en fin d’année dans la précipitation, mais dans le cadre d’une stratégie construite. Chaque dispositif est mobilisé en fonction de votre TMI et de votre situation réelle,
pas sur catalogue.
PER
Déficit foncier
GFI forestier
Démembrement
Faire travailler son capital avec des solutions adaptées à votre profil de risque et à votre horizon. Chaque brique a sa place dans une
allocation long terme optimisée — ni trop défensive, ni trop agressive.
PEA / ETF
Assurance-vie UC
SCPI
Immo à crédit
En France, les cadres et dirigeants perdent en moyenne
40 à 50 % de leurs revenus au moment de la retraite. Anticiper ce décrochage, c’est construire dès aujourd’hui les revenus complémentaires de demain — avec le temps pour allié.
PER individuel
PER TNS
SCPI revenus
Rente viagère
Organiser la transmission de son patrimoine pour protéger ses proches et
limiter les droits de succession. Les outils à mobiliser existent — encore faut-il les actionner bien avant qu’il ne soit trop tard.
Donations
Assurance-vie
Démembrement
SCI familiale
L’absence de tout lien avec un groupe bancaire ou un assureur permet à Sextant Patrimoine de choisir librement les meilleures solutions disponibles sur l’ensemble du marché, dans le seul intérêt du client — et non sous la pression d’objectifs commerciaux imposés.
| Enveloppe | Rôle dans la stratégie | Avantage clé | Pertinence |
|---|
| Assurance-vie | Épargne, transmission, diversification | Fiscalité avantageuse après 8 ans | ★★★★★ |
| PER | Retraite, déduction IR | Déduction immédiate du revenu imposable | ★★★★★ |
| PEA | Capitalisation boursière long terme | 0 % IR après 5 ans sur les plus-values | ★★★★★ |
| SCPI | Revenus réguliers, immobilier sans gestion | Diversification géographique, ticket réduit | ★★★★★ |
| Immobilier direct | Effet levier crédit, revenus locatifs | LMNP, déficit foncier, démembrement | ★★★★★ |
| Assurance-vie Luxembourg | Grands patrimoines, sur-mesure | Triangle de sécurité, accès actifs premium | ★★★★★ |
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Des contrats sélectionnés pour leur qualité intrinsèque
Cette liberté de sélection permet de retenir uniquement les contrats dont la qualité de gestion, la solidité de l’assureur et la richesse des supports répondent à des critères stricts, dans l’intérêt exclusif du client. Chaque euro investi travaille pour votre patrimoine — pas pour financer des structures commerciales lourdes.
Structurer son patrimoine n’est pas une action unique — c’est un processus continu. Voici comment chaque accompagnement est structuré chez Sextant Patrimoine.
Étape 1
Premier échange — Cartographie de la situation
60 à 90 minutes pour cartographier votre situation dans son ensemble : actifs, passifs, revenus, fiscalité, objectifs, protection. Gratuit, sans engagement, 100 % confidentiel. L’objectif est de comprendre — pas de vendre.
Étape 2
Bilan patrimonial complet
Analyse approfondie de votre pyramide patrimoniale, identification des déséquilibres, calcul du TMI réel, état des lieux successoral, évaluation des couvertures de protection. Un état des lieux honnête et sans filtre.
Étape 3
Construction de la stratégie patrimoniale
Allocation d’actifs optimisée, priorisation des actions, arbitrages fiscaux, structuration juridique. Une feuille de route claire avec des décisions que vous comprenez avant de les prendre — pas un catalogue de produits à signer.
Étape 4
Mise en œuvre avec les meilleures solutions du marché
Sélection et souscription des enveloppes et supports les plus adaptés à votre situation parmi l’ensemble du marché. Documentation réglementaire complète (lettre de mission, DER, conventions).
Étape 5 — En continu
Suivi et ajustements dans le temps
Bilans annuels de l’allocation et des performances. Ajustements proactifs avant les échéances fiscales (31 décembre, plafonds PER, abattements). Veille réglementaire continue pour anticiper les évolutions — comme en 2026 avec la LFSS et la LFI.
Aucune stratégie patrimoniale n’est identique. Voici comment l’accompagnement Sextant Patrimoine se décline concrètement selon trois profils-types fréquemment rencontrés.
La frontière entre patrimoine personnel et professionnel est floue. La rémunération est optimisable. La retraite est structurellement insuffisante via les régimes obligatoires. Et la cession d’entreprise est souvent le plus grand événement patrimonial de la vie.
PER TNS : déduction jusqu’à 88 911 € en 2026
Optimisation dividendes vs rémunération
Stratégie apport-cession avant cession
Holding patrimoniale et structuration IS
Le capital existe mais manque de cohérence : placements épars, enveloppes non optimisées, fiscalité subie. L’enjeu est de restructurer l’existant, d’optimiser chaque euro investi et de construire une allocation qui performe sur 20 ans.
Allocation diversifiée SCPI + PEA ETF + AV UC
Arbitrages fiscaux PFU vs barème
Immobilier à crédit (LMNP, démembrement)
Actifs alternatifs (GFI, private equity)
Le patrimoine est là. La question n’est plus « comment le développer » mais « comment le transmettre dans les meilleures conditions ». Chaque année sans stratégie représente une opportunité d’optimisation définitivement perdue.
Donations progressives (100 k€/enfant/15 ans)
Optimisation clauses bénéficiaires AV
Démembrement de propriété stratégique
Coordination avec notaire, SCI familiale
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Approche globale et structurée
Fiscalité, droit, finance et immobilier traités simultanément — jamais en silo. Pas un produit vendu isolément : une architecture patrimoniale cohérente.
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Liberté de sélection dans l’intérêt du client
Aucun lien avec un groupe bancaire ou assureur. Accès à l’ensemble du marché pour sélectionner les meilleures solutions dans l’intérêt exclusif du client, sans conflit d’intérêt ni objectif de collecte imposé.
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Vision long terme
Votre patrimoine dans 10, 20 et 30 ans. Pas la prochaine échéance fiscale ou la prochaine opportunité de marché. La trajectoire prime sur le rendement à court terme.
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Clarté et pédagogie
Vous comprenez chaque décision avant de la prendre. Pas de jargon, pas de boîte noire. Une relation dans laquelle vous savez où vous allez — et pourquoi.
🤝
Relation dans la durée
Bilans annuels, ajustements proactifs, veille réglementaire. Une stratégie vivante qui s’adapte à votre vie — pas une prestation ponctuelle suivie d’un silence radio.
⚖️
Cabinet réglementé et contrôlé
CGP, CIF, IAS, IOBSP — enregistré à l’ORIAS n° 26000428, sous contrôle AMF et ACPR. Tous les documents réglementaires remis systématiquement (lettre de mission, DER).
Accréditations & contrôle réglementaire
CGP
CIF — AMF
IAS — ACPR
IOBSP
CNCEF
LCB-FT
MIF 2
N° 26000428
ORIAS · Paris
⚠️
Attention aux conseillers non réglementés
Tous les interlocuteurs qui se présentent comme « conseillers en patrimoine » ne bénéficient pas des mêmes accréditations ni du même niveau de contrôle réglementaire. Vérifiez systématiquement le numéro ORIAS de votre conseiller sur registre.orias.fr. L’enregistrement ORIAS garantit la formation, l’assurance responsabilité civile professionnelle et le respect des obligations déontologiques.
⚓ Notre conviction fondamentale
En 2026, la complexité fiscale et réglementaire n’a jamais été aussi élevée. La LFI 2026, la LFSS 2026, la réforme du LMNP, les nouvelles règles Dutreil, la hausse des prélèvements sociaux — autant de changements qui impactent chaque stratégie patrimoniale et requièrent une veille et une adaptation permanentes.
Dans ce contexte, l’accompagnement d’un cabinet de gestion de patrimoine sans conflit d’intérêt n’est pas un luxe — c’est un levier de performance. Sur 20 ans, les gains générés par une stratégie optimisée (fiscalité maîtrisée, frais réduits, allocation cohérente, transmission anticipée) se mesurent en dizaines à centaines de milliers d’euros selon les patrimoines.
Sur mesure. Clair. Humain. Parce qu’un patrimoine bien structuré, c’est la liberté de naviguer avec un cap — même par mer agitée.
Passez à l’action
Prêt à donner un cap à votre patrimoine ?
Un premier échange de 60 à 90 minutes suffit pour cartographier votre situation, identifier vos leviers d’optimisation et poser les bases d’une stratégie cohérente.
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Informations légales. Cet article a un caractère pédagogique et informatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les situations patrimoniales sont individuelles et nécessitent une analyse sur-mesure. Sextant Patrimoine est enregistré à l’ORIAS sous le n° 26000428 en qualité de conseiller en investissement financier (CIF), courtier en assurance (IAS) et intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) — sous contrôle AMF et ACPR.
Super lecture, on sort avec des idées claires.