Le contrat de capitalisation est un outil d’investissement proche de l’assurance-vie, permettant de faire évoluer une épargne dans un cadre fiscal avantageux. Flexible et diversifié, il offre la possibilité d’investir sur différents supports financiers afin de construire et structurer un patrimoine sur le long terme. Chez Sextant Patrimoine, le contrat de capitalisation peut s’intégrer dans une stratégie patrimoniale globale : constitution d’un capital, diversification des placements ou organisation de la transmission du patrimoine. Il constitue notamment une solution pertinente dans certaines situations patrimoniales ou familiales.
Qu’est-ce qu’un contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est un contrat d’épargne souscrit auprès d’un établissement financier. Comme pour l’assurance-vie, les sommes investies sont placées sur différents supports afin de faire évoluer le capital dans le temps. L’épargne reste disponible : il est possible d’effectuer des retraits à tout moment selon les besoins de l’investisseur. Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas au décès du souscripteur et peut être transmis dans le cadre de la succession.
Les supports d’investissement
Un contrat de capitalisation peut proposer différents supports d’investissement:
Fonds en euros capital garanti rendement plus stable adapté aux profils prudents Unités de compte investissements financiers ou immobiliers potentiel de performance supérieur risque de fluctuation du capital
Chez Sextant Patrimoine, les contrats multisupports permettent généralement de combiner ces supports afin de construire une allocation diversifiée et adaptée au profil de l’investisseur.
La fiscalité du contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation bénéficie d’un cadre fiscal similaire à celui de l’assurance-vie pour les retraits effectués durant la vie du contrat. Les gains peuvent notamment profiter d’une fiscalité plus avantageuse après huit années de détention. Ce cadre fiscal en fait un outil intéressant pour gérer une épargne sur le moyen et le long terme.
Un outil utile dans certaines stratégies de transmission
Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation peut être transmis dans le cadre d’une succession ou d’une donation tout en conservant son antériorité fiscale. Il peut ainsi être utilisé dans certaines stratégies patrimoniales, notamment pour organiser la transmission d’un patrimoine financier.
Pourquoi intégrer un contrat de capitalisation dans une stratégie patrimoniale ?
Le contrat de capitalisation peut répondre à plusieurs objectifs : constituer un capital sur le long terme diversifier son patrimoine financier optimiser certaines stratégies de transmission gérer une épargne dans un cadre fiscal avantageux Intégré dans une stratégie patrimoniale globale, il constitue un outil complémentaire à l’assurance-vie pour structurer et organiser son patrimoine.
Se faire accompagner
Chaque stratégie patrimoniale doit être adaptée à la situation personnelle de l’investisseur, à son horizon d’investissement et à son profil de risque. Chez Sextant Patrimoine, nous analysons votre situation patrimoniale afin de sélectionner les solutions les plus adaptées et de construire une stratégie cohérente sur le long terme.
Avertissement :
Les informations diffusées sur ce site ont un caractère purement informatif et pédagogique. Elles ne constituent ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Avant toute décision d’investissement, il est recommandé de procéder à une analyse de votre situation patrimoniale, de vos objectifs et de votre profil de risque. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et les investissements comportent un risque de perte en capital.
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