Les différents modes de rémunération
Un conseiller en gestion de patrimoine peut exercer selon deux statuts réglementaires distincts :
- ✅ Conseiller indépendant
- ✅ Conseiller non indépendant
La différence repose principalement sur le mode de rémunération.
1️⃣ Le modèle indépendant (rémunération par honoraires)
Certains cabinets travaillent exclusivement en honoraires et facturent directement :
- Un bilan patrimonial
- Une mission de conseil ponctuelle
- Une étude fiscale ou successorale
- Une stratégie de transmission
Les honoraires sont généralement déterminés selon la complexité du dossier et le temps consacré.
Dans ce modèle, le conseiller ne perçoit pas de rétrocommissions sur les solutions mises en place.
2️⃣ Le modèle non indépendant (rémunération par commissions)
Le conseiller peut également être rémunéré via des rétrocommissions versées par les partenaires financiers, lors de la mise en place de solutions telles que :
- Contrats d’assurance-vie
- Plan d’Épargne Retraite (PER)
- SCPI et immobilier
- Produits financiers
Ces rémunérations sont strictement encadrées par la réglementation (transparence, information préalable, document d’entrée en relation).
👉 Je suis conseiller non indépendant, car je perçois des rétrocommissions sur les solutions mises en place.
Cela signifie que ma rémunération provient des partenaires sélectionnés lorsque vous décidez d’investir.
Le modèle de rémunération chez Sextant Patrimoine
Chez Sextant Patrimoine :
- ✔️ Le premier rendez-vous est offert
- ✔️ Le bilan patrimonial est offert
- ✔️ Je me rémunère uniquement lors de la mise en place des solutions retenues
Concrètement :
- L’analyse de votre situation ne vous coûte rien
- La stratégie est construite sans engagement
- Ma rémunération dépend uniquement de la concrétisation des solutions adaptées à vos objectifs
Combien prévoir concrètement ?
Il n’existe pas de tarif unique en gestion de patrimoine.
Le coût dépend :
- De la complexité de votre situation
- Des solutions mises en place
- Du niveau d’accompagnement
Dans mon cabinet, l’approche est claire :
vous ne financez pas un audit initial, mais uniquement les solutions que vous choisissez de mettre en œuvre.
Comment évaluer le coût réel ?
La question n’est pas uniquement le prix, mais la valeur créée :
- Optimisation fiscale
- Structuration patrimoniale
- Sécurisation juridique
- Performance long terme
- Anticipation de la transmission
Un accompagnement patrimonial vise un gain global net, au-delà du simple coût apparent, avec une transparence complète sur les modalités de rémunération.ise un gain global net, bien au-delà du simple coût apparent.
Vous souhaitez faire le point sur votre stratégie patrimoniale ?
Un diagnostic patrimonial permet d’identifier les optimisations possibles et d’éviter certaines erreurs fréquentes.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner pour structurer votre stratégie financière et patrimoniale.
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